中国居民储蓄存款的习惯根深蒂固，这主要源于对失业、疾病和养老等风险的规避。尤其在经历了三年疫情的冲击后，居民的储蓄热情更是空前高涨。截至六月底，全国居民存款总额已突破132.21万亿元，平均每人存款达9.4万元（按14.1亿人口计算），每个三口之家平均存款则高达28.26万元。
然而，有银行工作人员声称，个人存款达到40万元便超过了98%的家庭，这一说法引发了广泛争议。许多网友认为，在二三线城市，一套房子的售价往往远超40万元，因此拥有40万元以上存款的家庭数量绝不止2%。
这种观点并非全无道理。房屋作为固定资产，流动性较差，尤其在当前楼市低迷的大环境下，即使挂牌数月，也未必能够顺利出售。因此，将房屋与存款简单等同起来并不准确。
权威机构的数据显示，仅有35%的家庭存款超过16万元，以此推算，存款超过20万元的家庭占比可能不足20%。因此，存款超过40万元的家庭占比不到2%并非完全不可信。招商银行的数据进一步佐证了这一结论：2%的家庭掌握着全国80%的存款，而其余98%的家庭仅拥有20%的存款。
展开剩余64%那么，为何40万元存款的门槛对于如此多数家庭而言难以逾越呢？究其原因，主要有以下几个方面：
首先，高净值人群往往更倾向于投资股票、基金、银行理财产品等高收益品种，而非将资金闲置于银行存款中。若将这部分可投资资金计算在内，则拥有40万元以上存款的家庭数量将会大幅增加。
其次，中国居民的收入水平整体偏低，大部分人的月收入在3000元到7000元之间。在维持基本生活开销、子女教育和人际交往等支出后，每月能够存下来的钱非常有限。即使一个三口之家精打细算，每年能攒下4万元，也需要至少十年时间才能积累到40万元。而这十年间，任何意外事件，如疾病或失业，都可能打乱储蓄计划。
第三，高额的房贷压力沉重地压在许多家庭身上。在二三线城市，一套商品房动辄百万，首付就足以掏空家庭积蓄，大部分收入用于偿还房贷，剩余可支配收入只能勉强维持基本生活，难以进行储蓄。资料显示，全国“房奴”数量已达2亿人，居民贷款总额接近39万亿元，这无疑加剧了存款不足的困境。
最后，当代年轻人的消费观念与以往不同，更倾向于超前消费和负债消费。数据显示，我国1.75亿90后中，近90%背负债务，人均债务规模超过12.7万元。这意味着，许多90后即使不吃不喝，也需要18个月才能还清债务，更谈不上在银行积累存款了。
总而言之，虽然银行工作人员的言论引发了争议，但结合多方数据和社会现状来看，其结论并非完全没有依据。40万元存款并非一个轻易达成的目标，这与中国居民的收入水平、消费习惯以及宏观经济环境等多重因素密切相关。
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